Многие люди сталкиваются с ситуацией, когда им нужны деньги на срочные расходы или покупки, а до зарплаты еще далеко. В таких случаях они обращаются за помощью к МФО (микрофинансовым организациям), которые предлагают быстрые и легкие займы под высокий процент. Однако такой способ решения финансовых проблем может обернуться серьезными трудностями, если человек берет сразу несколько займов в разных МФО и не может их своевременно погасить.
В этой статье наша компания nadodeneg.ru расскажет о том, какие последствия могут ждать неплательщиков по микрозаймам, какие права имеют МФО по взысканию долгов и какие способы есть для того, чтобы избавиться от множественных займов или хотя бы снизить нагрузку на бюджет.
Права МФО по взысканию долгов с неплательщиков
МФО — это юридические лица, которые имеют право выдавать деньги в долг физическим лицам под определенные условия. Эти условия указываются в договоре займа, который подписывается обеими сторонами при получении денег. В договоре также прописывается сумма займа, срок его погашения, процентная ставка за пользование деньгами и размер штрафных санкций за нарушение условий договора.
Если человек не выплачивает свой долг по микрозайму в установленный срок или пропускает очередной платеж, то он нарушает условия договора и подвергается ответственности со стороны МФО. Сначала МФО начинает напоминать о задолженности по телефону или электронной почте. Если это не помогает, то МФО может передать дело коллекторам — специализированным агентствам по взысканию просроченных долгов.
Коллекторы имеют право требовать от должника полного или частичного погашения задолженности путем переговоров или заключения нового договора реструктуризации (изменения условий оплаты).
Что будет, если не платить
Если вы не платите по микрозайму в срок, то вы рискуете столкнуться с неприятными последствиями:
- Во-первых, вам начислят штрафы и пени за просрочку, которые могут составить до 1% от суммы долга в день. Это значит, что ваш долг будет расти очень быстро и может превысить размер основного займа в 1,5 раза.
- Во-вторых, ваша кредитная история будет испорчена, и вы потеряете возможность получать займы или кредиты в будущем.
- В-третьих, МФО может передать ваш долг коллекторам или судебным приставам, которые будут требовать от вас оплаты всеми законными и незаконными способами. Они могут звонить вам и вашим родственникам, угрожать судом или арестом имущества, приходить к вам домой или на работу. Коллекторы могут быть очень агрессивными и настойчивыми, поэтому лучше не доводить дело до такого этапа.
Много долгов в МФО: что делать
Если у вас есть несколько микрозаймов, и вы не можете их погасить одновременно, то есть несколько способов решить эту проблему:
- Попросите отсрочку или реструктуризацию долга у МФО. Это значит, что вы можете договориться о снижении процентной ставки, изменении графика платежей или продлении срока займа. Для этого нужно связаться с представителями МФО и объяснить им свою ситуацию. Если вы показываете свою заинтересованность в погашении долга и готовность к компромиссу, то скорее всего они пойдут вам навстречу.
- Перекредитуйте свои микрозаймы. Это значит, что вы берете новый займ на более выгодных условиях и погашаете им старые долги. Таким образом, вы можете снизить процентную ставку, увеличить срок погашения или объединить несколько займов в один. Для этого вам нужно найти кредитора, который готов предоставить вам рефинансирование микрозаймов. Это может быть другая МФО, банк или кредитная компания. Вы должны сравнить условия разных кредиторов и выбрать самый выгодный вариант для себя. При этом учитывайте не только процентную ставку, но и комиссии, штрафы и требования к заемщикам.
- Обратитесь в суд. Это крайний способ избавиться от микрозайма, который следует использовать только в том случае, если вы уверены в своей правоте и имеете доказательства нарушений со стороны МФО. Вы можете подать иск в суд, если МФО начислило вам больше процентов или штрафов, чем разрешено законом, нарушило условия договора займа, применило незаконные методы взыскания долга или не предоставило вам полную информацию о займе. В судебном порядке вы можете добиться аннулирования части или всего долга по микрозайму или возмещения морального ущерба за причиненные неудобства.
- Воспользуйтесь сроком исковой давности. Это способ избавиться от микрозайма без оплаты для тех, кто готов ждать три года и не боится коллекторов. Исковая давность — это период времени, в течение которого МФО может требовать от вас погашения долга через суд. По закону этот период составляет три года со дня наступления просрочки по займу. Если за это время МФО не подаст на вас иск в суд, то ваш долг будет списан автоматически.
Это не значит, что вы можете спокойно забыть о долге и ждать его списания. Во-первых, МФО может подать на вас иск в суд до истечения срока давности. Во-вторых, ваша кредитная история будет испорчена на долгие годы. В-третьих, вы будете подвергаться давлению со стороны коллекторов или приставов, которые будут пытаться заставить вас заплатить по долгу. В-четвертых, вы можете случайно обнулить срок давности своими действиями или бездействием.
Как обнулить срок исковой давности
Срок исковой давности по микрозайму не является фиксированным и неизменным. Он может быть приостановлен или возобновлен в зависимости от обстоятельств. Существуют следующие способы обнуления срока давности:
- Признание должником своего долга перед МФО. Это может быть выражено в письменной или устной форме, например, в переписке по электронной почте или телефону, в заявлении о реструктуризации или отсрочке платежа, в оплате части долга или процентов. Любое подтверждение того, что вы признаете свой долг и готовы его вернуть, считается началом нового срока исковой давности.
- Предъявление МФО требования о погашении долга через суд. Если МФО подает на вас иск в суд до истечения трех лет со дня просрочки по займу, то ваш долг не будет списан автоматически. Вы должны будете представить свои аргументы перед судом и опровергнуть требования МФО. Если же вы не явитесь на судебное заседание или не предоставите свои возражения в письменном виде, то скорее всего суд удовлетворит требования МФО и обяжет вас выплатить полную сумму долга плюс проценты, штрафы и расходы на юридическое представительство.
- Нарушение должником условий мирового соглашения. Если вы заключили мировое соглашение с МФО о погашении долга на новых условиях и не выполнили его полностью или частично, то вы также обнуляете срок давности. Мировое соглашение является новым договором между вами и МФО, который заменяет старый договор займа. Если вы нарушаете условия мирового соглашения, то МФО может обратиться в суд и требовать от вас погашения всей суммы долга по новому договору.
Как защититься от взыскания по истекшему сроку
Если вы уверены, что ваш долг по микрозайму просрочен более трех лет и вы не признавали его за это время ни словом, ни делом, то вы можете воспользоваться правом на списание долга по истечении срока исковой давности. Для этого вам нужно:
- Игнорировать звонки и письма от МФО или коллекторов. Не поддавайтесь на уговоры или угрозы со стороны кредиторов. Не подписывайте никаких бумаг и не делайте никаких платежей по долгу. Не подтверждайте свой долг ни словесно, ни письменно. Если кредиторы будут настаивать на своих требованиях или нарушать ваши права, то вы можете обратиться в полицию или прокуратуру.
- Подать возражение в суд. Если МФО подала на вас иск в суд после истечения трех лет со дня просрочки по займу, то вы можете оспорить его на основании статьи 196 ГК РФ, которая гласит: «Иск предъявляется к лицу, которое должно исполнить обязательство (к должнику), если законом или условиями обязательства не предусмотрено предъявление его к другому лицу. Иск предъявляется к должнику не позднее чем через три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права». Вы должны представить в суд свое возражение в письменном виде до начала рассмотрения дела по существу. В вашем возражении вы должны указать факты и обстоятельства, свидетельствующие о том, что ваш долг по микрозайму просрочен более трех лет и что вы не признавали его за это время. Вы можете приложить копии договора займа, платежных документов, переписки с МФО или коллекторами и другие доказательства. Если суд удовлетворит ваше возражение, то он откажет МФО в иске и освободит вас от долга.
Заключение
Микрозаймы — это удобный и быстрый способ получить необходимые деньги на короткий срок. Однако они также несут в себе большие риски для заемщиков. Если вы не можете погасить микрозайм в срок, то вы сталкиваетесь с большими процентами, штрафами и преследованием со стороны кредиторов. В этом случае вам нужно знать свои права и возможности по избавлению от микрозайма.
Один из таких способов — это воспользоваться сроком исковой давности по микрозайму. Это период времени, в течение которого МФО может требовать от вас погашения долга через суд. По закону этот период составляет три года со дня наступления просрочки по займу. Если за это время МФО не подаст на вас иск в суд, то ваш долг будет списан автоматически.
Однако для того, чтобы успешно использовать этот способ, вам нужно быть очень осторожными и аккуратными. Вы не должны признавать свой долг перед МФО ни словом, ни делом. Нельзя подписывать никаких бумаг или делать никаких платежей по долгу. Старайтесь не поддаваться на уговоры или угрозы со стороны кредиторов. Игнорируйте звонки и письма от МФО или коллекторов. Вы должны подать возражение в суд, если МФО подала на вас иск после истечения трех лет со дня просрочки по займу.
Если вы будете следовать этим правилам, то вы сможете избавиться от микрозайма без оплаты по истечении срока исковой давности. Однако это не значит, что вы можете брать микрозаймы безответственно и не думать о последствиях. Всегда помните о рисках и обязательствах, которые вы берете на себя при получении займа. Старайтесь погашать микрозаймы в срок или договариваться о более лояльных условиях с МФО. Так вы избежите проблем с кредиторами и сохраните свою кредитную историю.
Надеемся, что наша статья была полезна для вас и помогла вам разобраться в теме срока исковой давности по микрозайму.
Автор статьи Анатолий Андреевич Севцов