Факторы, определяющие стоимость полиса КАСКО
Для корректного расчета стоимости полиса КАСКО необходимо учитывать ряд ключевых факторов, влияющих на формирование страховой премии.
- Марка, модель и год выпуска транспортного средства: автомобили премиум-класса и новые модели обладают более высокой стоимостью восстановления и, как следствие, требуют более высоких страховых тарифов.
- Рыночная стоимость автомобиля: чем выше стоимость транспортного средства, тем больше потенциальные выплаты при страховом случае, что, в свою очередь, увеличивает стоимость полиса КАСКО.
- Возраст и стаж вождения страхователя: молодые водители и лица с небольшим стажем вождения рассматриваются как более рискованные клиенты, что отражается в более высоких тарифах страхования.
- Регион эксплуатации транспортного средства: в крупных мегаполисах, где наблюдается повышенная плотность дорожного движения и высокий уровень угонопреступности, страховые тарифы, как правило, выше из-за повышенного риска наступления страховых случаев.
- Пробег автомобиля: автомобили с большим пробегом характеризуются повышенным износом конструктивных элементов, что увеличивает вероятность наступления страхового случая и, соответственно, влияет на стоимость полиса.
- Выбор страхового покрытия: полис КАСКО, включающий риски как повреждения транспортного средства, так и угона, является более дорогим по сравнению с полисом, покрывающим только риски повреждения.
- Франшиза: франшиза представляет собой фиксированную сумму, которую страхователь обязуется оплатить при наступлении страхового случая. Увеличение размера франшизы позволяет снизить стоимость полиса, так как часть риска переносится на страхователя.
- История страховых случаев: наличие предыдущих страховых выплат по данному полису или по полисам, оформленным на другие транспортные средства, может привести к увеличению стоимости нового полиса КАСКО, так как страховая компания рассматривает таких клиентов как более рискованных.
Таким образом, комплексная оценка вышеуказанных факторов позволяет объективно определить стоимость полиса КАСКО и минимизировать возможные риски для всех участников страхового процесса.
Как рассчитать КАСКО вручную?
Определите рыночную стоимость автомобиля
Используйте сайты типа «Авто.ру» или «Дром» для оценки актуальной цены вашей модели.
Выберите страховые риски
- Полное КАСКО (ущерб + угон): самый дорогой вариант.
- Частичное КАСКО (только ущерб): дешевле, но не включает угон.
- Дополнительные опции: эвакуация, замена стекол, GAP-страхование — увеличивают стоимость.
Узнайте базовый тариф страховой компании
У каждой страховой компании свои коэффициенты. Например:
- Для нового автомобиля: 5–7% от стоимости.
- Для подержанного: 3–5%.
Примените корректирующие коэффициенты
- Стаж водителя: менее 3 лет — +20–30%.
- Возраст: до 25 лет — +15–25%.
- Регион: Москва — +10–20% к базовому тарифу.
Пример расчета
- Автомобиль: Hyundai Solaris 2022 года (800 000 ₽).
- Базовый тариф: 5% = 40 000 ₽.
- Водитель: 22 года, стаж 1 год = +25% = 50 000 ₽.
- Франшиза: 30 000 ₽ (скидка 15%) = 42 500 ₽.
Итог — 42 500 ₽ на Солярис 2022 года для водителя возрастом 22 года со стажем 1 год.
Альтернатива
Если не хотите считать вручную, воспользуйтесь калькулятором КАСКО на infullbroker.ru и менеджеры предоставят расчеты страховых компаний.