При оформлении ипотеки банк обычно требует застраховать квартиру, а иногда — жизнь и здоровье заемщика. Рассмотрим ключевые моменты, которые помогут сэкономить и избежать проблем.
Виды страховок
Обязательное страхование
- Страхование недвижимости. Покрывает риски повреждения или утраты квартиры из-за пожара, потопа, взрыва и других происшествий.
- Титульное страхование. Если квартира куплена в новостройке или на вторичном рынке менее трех лет назад, оно защищает от потери прав собственности по юридическим причинам.
Дополнительное страхование
- Страхование жизни и здоровья. Выплачивает долг банку в случае смерти, инвалидности или потери работы.
- Страхование потери работы (встречается редко).
Важные нюансы
Можно выбрать страховую компанию
Банк не имеет права навязывать свою страховую компанию, но может предлагать партнерские варианты.
Сравните тарифы у разных страховщиков, таких как Ингосстрах, Росгосстрах, АльфаСтрахование, СберСтрахование.
Онлайн-оформление через агрегатор
Агрегаторы сравнивают цены от разных компаний и помогают найти наиболее выгодные предложения. Пример сервиса — https://polis.online/mortgage/
Отказ от страхования жизни
По закону страхование жизни не обязательно, но банк может увеличить процентную ставку на 1-2% при отказе. Посчитайте, что выгоднее: платить по кредиту или за страховку.
Скидки за комплексное страхование
При оформлении страховки на имущество и жизнь в одной компании можно получить скидку до 30%.
Возврат страховки
Если вы досрочно погасили ипотечный кредит, у вас есть возможность вернуть часть страховой премии за оставшийся неиспользованный период. Это поможет сэкономить ваши деньги.
Для возврата страховой премии подайте заявление в вашу страховую компанию. К заявлению приложите копию справки о полном погашении ипотечного кредита. В справке должна быть указана точная дата, когда долг был полностью погашен.
Некоторые страховые компании могут устанавливать определенные сроки для подачи заявления. Проверьте условия вашего страхового договора или свяжитесь с представителями компании, чтобы узнать точные сроки и требования.
Как банки навязывают страховки?
- Повышают ставку при отказе от страховки.
- Затягивают оформление кредита, если вы выбираете другую страховую компанию.
- Включают неочевидные условия, например, страхование гражданской ответственности.
Что делать?
Требуйте письменный расчет условий кредита с и без страховки.
Проверяйте, входит ли выбранная вами страховая компания в список одобренных банком.
Когда страхование выгодно?
- Если у вас опасная профессия или проблемы со здоровьем, страховка жизни защитит вашу семью от долгов.
- Если квартира куплена в новостройке, титульное страхование снизит риски в случае судебных споров.